對(duì)于不少科技中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，從銀行借到第一筆錢(qián)并非易事。而一旦獲得“首貸”，后續(xù)融資可得率會(huì)大大提高。

針對(duì)首貸戶(hù)企業(yè)信用信息缺失、抵押不足、擔(dān)保弱等痛點(diǎn)，武漢東湖高新區(qū)近日出臺(tái)科技中小企業(yè)首貸“破冰10條”，幫助光谷一大批中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款“從零到一”的突破，打通科技中小企業(yè)融資“最先一公里”問(wèn)題。

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多舉并措提升首貸供給力

所謂首貸戶(hù)，是指在央行征信中心沒(méi)有貸款記錄的企業(yè)客戶(hù)，也就是“零信貸”企業(yè)。“這類(lèi)企業(yè)還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)大額銷(xiāo)售收入，銀企之間存在較突出的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。由于沒(méi)有貸款經(jīng)歷，銀行很難通過(guò)歷史還款情況判斷其還款意愿，有些企業(yè)甚至因?yàn)闆](méi)有抵押物都不符合銀行貸款的準(zhǔn)入條件。這些因素導(dǎo)致首貸客戶(hù)難以獲得銀行貸款。”中信銀行武漢自貿(mào)區(qū)支行行長(zhǎng)孟偉向第一財(cái)經(jīng)記者說(shuō)。

光谷此次出臺(tái)的科技中小企業(yè)首貸“破冰10條”旨在打造有效滿(mǎn)足科技中小企業(yè)首貸需求的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，力爭(zhēng)每年實(shí)現(xiàn)全區(qū)科技中小企業(yè)首貸戶(hù)拓展1000戶(hù)以上，每年發(fā)放首貸總金額50億元以上，助力高新區(qū)2025年有貸款記錄企業(yè)超過(guò)10000家，存貸款總規(guī)模突破10000億元。

科技中小企業(yè)首貸“破冰10條”將對(duì)科技中小企業(yè)首貸，按照貸款利率（貸款利率高于當(dāng)期同檔次LPR的，按照LPR）的50%給予利息補(bǔ)貼，單家企業(yè)每年本項(xiàng)補(bǔ)貼最高不超過(guò)50萬(wàn)元；

為鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)在光谷新設(shè)科技支行，提升首貸供給能力，光谷將對(duì)當(dāng)年新增科技中小企業(yè)首貸戶(hù)數(shù)達(dá)到30戶(hù)且新增科技中小企業(yè)首貸金額達(dá)到3億元以上的，一次性給予100萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)；

鼓勵(lì)擔(dān)保公司、小貸公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)與銀行機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，探索服務(wù)科技中小企業(yè)首貸需求的創(chuàng)新做法，當(dāng)年為10家及以上科技中小企業(yè)提供首貸支持的，每年一次性給予20萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)；

建立銀政聯(lián)動(dòng)首貸工作機(jī)制，圍繞股權(quán)、人才、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新要素開(kāi)發(fā)針對(duì)性信貸產(chǎn)品，推廣“專(zhuān)精特新貸”、“人才貸”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸、政采貸等一批適應(yīng)科技中小企業(yè)特點(diǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)品等。

探索授信評(píng)價(jià)新“藥方”

人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委等八部門(mén)早在2020年6月就聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，并明確提出要大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。銀行機(jī)構(gòu)近年來(lái)也紛紛探索既能提升科技中小企業(yè)授信審批效率，又能降低信息搜集和企業(yè)融資成本的“藥方”。

“中信銀行創(chuàng)新推出‘投貸聯(lián)動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)打分卡’授信模式。”孟偉介紹說(shuō)，傳統(tǒng)授信模式要求企業(yè)提供詳盡的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，而“科創(chuàng)打分卡”模式弱化了企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的考核，權(quán)重占比僅10%，更聚焦于企業(yè)核心管理團(tuán)隊(duì)、研發(fā)投入、技術(shù)實(shí)力、上下游合作伙伴、以及風(fēng)投機(jī)構(gòu)等評(píng)估維度。

唯柯醫(yī)療是華中地區(qū)唯一的三類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)心臟植入器械研發(fā)生產(chǎn)企業(yè)。但在融資方面，公司存在無(wú)銷(xiāo)售收入的痛點(diǎn)，很多銀行機(jī)構(gòu)還在觀(guān)望企業(yè)的市場(chǎng)表現(xiàn)。在中信銀行“科創(chuàng)打分卡”模式下，唯柯醫(yī)療憑借技術(shù)水平、研發(fā)投入、實(shí)控人履歷背景、股權(quán)融資等優(yōu)勢(shì)，獲得了92分的高分，中信銀行自貿(mào)區(qū)支行與唯柯醫(yī)療簽署了“首貸”合作協(xié)議，并予以2500萬(wàn)元的授信支持，大大緩解了企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的資金壓力。

去年全年，中信銀行武漢分行采用“投貸聯(lián)動(dòng)科創(chuàng)打分卡、科創(chuàng)e貸、科創(chuàng)小微企業(yè)打分卡”等創(chuàng)新授信模式共向科技中小企業(yè)發(fā)放貸款10多億元，服務(wù)企業(yè)超過(guò)1200家，今年服務(wù)企業(yè)規(guī)模目標(biāo)將超4000家。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年，武漢東湖高新區(qū)存貸款總規(guī)模突破6000億元，集聚各類(lèi)科創(chuàng)金融機(jī)構(gòu)1500家，初步形成與科技型企業(yè)融資需求相匹配的科創(chuàng)金融機(jī)構(gòu)體系。去年新增企業(yè)2.1萬(wàn)戶(hù)、總數(shù)突破12萬(wàn)家，新增高新技術(shù)企業(yè)1381家、總數(shù)突破5200家，位列全國(guó)高新區(qū)第二。

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