上海銀保監(jiān)局發(fā)布關于進一步完善金融服務，優(yōu)化上海營商環(huán)境和支持經(jīng)濟高質量發(fā)展的通知。其中提出，完善機制產(chǎn)品，建設綠色金融示范區(qū)。貫徹落實《上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動綠色金融發(fā)展 服務碳達峰碳中和戰(zhàn)略的行動方案》工作要求，鼓勵設立綠色（特色）支行，培育一批綠色金融隊伍，對綠色金融進行專業(yè)化經(jīng)營。積極參與本市碳普惠體系建設，探索建立個人碳賬戶。積極推進基于碳交易的投融資產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)碳保險產(chǎn)品，探索碳金融交易的試點工作。聚集新材料和新能源等重點項目，加大對重點領域的融資支持。全方位構建上海銀行業(yè)保險業(yè)支持碳達峰碳中和的體制機制，推動經(jīng)濟社會全面綠色低碳轉型，形成綠色金融可復制可推廣的上海方案。至2025年末實現(xiàn)轄內綠色融資余額突破1.5萬億元，力爭2023年綠色融資余額突破1.2萬億元。

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上海銀保監(jiān)局關于進一步完善金融服務

優(yōu)化上海營商環(huán)境和支持經(jīng)濟高質量發(fā)展的通知

滬銀保監(jiān)發(fā)〔2023〕24號

轄內各銀行保險機構，上海市銀行同業(yè)公會、上海市保險同業(yè)公會:

為全面貫徹落實黨的二十大精神，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，落實上海市委市政府工作部署及《上海市加強集成創(chuàng)新持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境行動方案》，堅持市場化、法治化、國際化的原則，持續(xù)發(fā)力打造“最佳金融生態(tài)、最優(yōu)金融服務”，助力上海建設國際一流營商環(huán)境、國內營商環(huán)境標桿城市，進一步提升上海營商環(huán)境國際影響力，支持經(jīng)濟高質量發(fā)展，現(xiàn)將有關事項通知如下。

一、保持普惠貸款增量擴面，助力實體經(jīng)濟穩(wěn)增長。繼續(xù)做好服務民營企業(yè)、小微企業(yè)、外貿企業(yè)等市場主體的信貸資源保障工作，倡導“做小微就是做未來”理念，結合自身經(jīng)營戰(zhàn)略健全完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制，2023年普惠型小微貸款總體實現(xiàn)增速高于各項貸款增速，力爭年末普惠貸款余額突破11000億元；著力優(yōu)化信貸結構，加大小微企業(yè)首貸、信用貸、中長期貸投放力度；創(chuàng)新融資模式，推進民營企業(yè)融資規(guī)模進一步擴大。擴大政策性出口信用保險覆蓋面，加大政策性承保支持力度；深化國際貿易“單一窗口”建設，擴大小微外貿企業(yè)政府統(tǒng)保線上平臺試點成果；加大外貿領域的信貸投放力度，發(fā)展上海特色外貿金融。支持銀行業(yè)保險業(yè)規(guī)范發(fā)展消費金融，順應消費升級和線上線下消費整合趨勢，依法滿足消費者在服務消費領域的合理融資需求，服務好擴內需戰(zhàn)略。

二、推動無縫續(xù)貸應續(xù)盡續(xù)，提振信心穩(wěn)預期。在符合各行授信管理要求和風險可控的前提下，做到“零門檻申請、零費用辦理、零周期續(xù)貸”，持續(xù)推進無縫續(xù)貸增量擴面，確保應續(xù)盡續(xù)、能續(xù)盡續(xù)。以提高小微企業(yè)滿意度為導向，進一步提升無還本續(xù)貸業(yè)務占比，深化年審制、隨借隨還、中期流貸等連續(xù)貸靈活貸產(chǎn)品機制以及續(xù)貸溝通、線上續(xù)貸、續(xù)貸評估、“正面+負面”準入機制等，繼續(xù)擴大市場主體續(xù)貸覆蓋面，確保金融服務直達消費者。力爭2023年累計投放無縫續(xù)貸突破12000億元，為企業(yè)節(jié)約成本100億元以上，切實做到穩(wěn)預期降成本。

三、構建“紓困融資”長效機制，全力支持穩(wěn)就業(yè)。繼續(xù)落實上海市中小微企業(yè)“紓困融資”工作機制，通過放寬準入條件、限制融資成本、實施名單制和負面清單管理等措施，精準支持中小微企業(yè)和個體工商戶。對于有發(fā)展前景、信譽良好但暫時流動資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。建立常態(tài)化融資監(jiān)測對接服務機制，主動篩選符合紓困條件的中小微企業(yè)名單，精準服務企業(yè)所需所盼。提升紓困融資政策惠及面，將紓困融資工作機制延續(xù)至2023年12月底，拓寬紓困融資行業(yè)領域，重點支持制造業(yè)、批發(fā)零售、倉儲物流、交通運輸、文旅會展、住宿餐飲、農(nóng)業(yè)、外貿、科創(chuàng)和養(yǎng)老等行業(yè)中小微企業(yè)，強化穩(wěn)就業(yè)保民生金融支撐。力爭2023年末累計投放紓困融資金額突破6000億元，支持700萬人穩(wěn)就業(yè)。

四、推進專業(yè)專營，建設科技金融示范區(qū)。貫徹落實《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設的行動方案（2022-2025年）》工作要求，不斷提升金融服務科技創(chuàng)新的支持力度和專業(yè)能力，建設國內領先的科技金融創(chuàng)新先行區(qū)、科技金融服務樣板區(qū)、科技金融風控示范區(qū)。圍繞培育一批、新設一批、改造一批，形成具有示范和引領作用的科技金融事業(yè)部、科技（特色）支行、科技特色輕型網(wǎng)點、科技金融專業(yè)團隊，打造科技金融專營機構體系。重點支持“浦江之光”、高新技術、專精特新小巨人、科技小巨人等名錄企業(yè)。至2025年末，實現(xiàn)轄內科技型企業(yè)貸款余額突破1萬億元，力爭2023年轄內科技企業(yè)貸款余額同比增長25%以上，突破8500億元，科技金融服務能力顯著增強。

五、創(chuàng)新產(chǎn)品評估，建設知識產(chǎn)權融資示范區(qū)。根據(jù)《上海銀行業(yè)保險業(yè)做好知識產(chǎn)權質押融資服務的工作方案》要求，完善知識產(chǎn)權質押融資體制機制建設，加強知識產(chǎn)權質押融資產(chǎn)品創(chuàng)新，健全知識產(chǎn)權質押融資風控模式。鼓勵有條件的銀行機構率先研發(fā)以知識產(chǎn)權評估為核心的信用評價工具。積極開展知識產(chǎn)權交易融資業(yè)務。圍繞高校、科研單位等科研成果轉化、上海市新一輪技術改造，加大知識產(chǎn)權質押融資支持。2023年至2025年，轄內年均知識產(chǎn)權質押貸款余額增速高于30%，力爭2023年知識產(chǎn)權質押貸款余額突破100億元，達到全國領先水平。

六、完善機制產(chǎn)品，建設綠色金融示范區(qū)。貫徹落實《上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動綠色金融發(fā)展 服務碳達峰碳中和戰(zhàn)略的行動方案》工作要求，鼓勵設立綠色（特色）支行，培育一批綠色金融隊伍，對綠色金融進行專業(yè)化經(jīng)營。積極參與本市碳普惠體系建設，探索建立個人碳賬戶。積極推進基于碳交易的投融資產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)碳保險產(chǎn)品，探索碳金融交易的試點工作。聚集新材料和新能源等重點項目，加大對重點領域的融資支持。全方位構建上海銀行業(yè)保險業(yè)支持碳達峰碳中和的體制機制，推動經(jīng)濟社會全面綠色低碳轉型，形成綠色金融可復制可推廣的上海方案。至2025年末實現(xiàn)轄內綠色融資余額突破1.5萬億元，力爭2023年綠色融資余額突破1.2萬億元。

七、服務總部經(jīng)濟，建設供應鏈金融示范區(qū)。充分發(fā)揮上?？偛拷?jīng)濟的聚集優(yōu)勢，圍繞穩(wěn)鏈、固鏈、強鏈、安鏈，堅持以精準金融服務，持續(xù)推進產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈金融業(yè)務。鼓勵銀行保險機構建設數(shù)字化供應鏈系統(tǒng)，探索供應鏈金融服務新模式，推出供應鏈金融服務新產(chǎn)品。圍繞制造業(yè)高質量發(fā)展，選擇具備條件的重點產(chǎn)業(yè)鏈、特色產(chǎn)業(yè)集群，重點支持集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、汽車制造等上海重點產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，以點帶鏈，筑牢產(chǎn)業(yè)基礎，加快發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。深化產(chǎn)融對接和信息共享，制定專門的授信方案，高效服務鏈上中小微企業(yè)。打造聯(lián)動長三角，服務全國的供應鏈金融體系，推動形成國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。力爭2023年供應鏈金融融資余額突破4500億元。

八、充分發(fā)揮保障化險功能，提升市場主體幸福感。抓住人民群眾保險需求難點痛點，合理準確擬定保險責任，堅持科學、有效、可持續(xù)性創(chuàng)新探索。鼓勵保險公司結合綠色金融、科技創(chuàng)新等國家戰(zhàn)略及社會要求，打造一批行業(yè)領先的科技綠色保險產(chǎn)品。持續(xù)推進集成電路共保體機制建設，支持對集成電路等國家戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)設計并提供專屬化、定制化保險產(chǎn)品和服務。深化責任保險服務與上海經(jīng)濟生活深度融合，加強與應急管理局等上海市委辦局聯(lián)動，積極鼓勵引導企業(yè)單位投保安責險，提升安責險覆蓋面。鼓勵保險機構在風險可控的前提下，開展與知識產(chǎn)權質押融資相關的保證保險業(yè)務，培育保護科技創(chuàng)新的知識產(chǎn)權保險體系。豐富普惠型保險產(chǎn)品供給，研究擴大“滬惠保”覆蓋面，試點靈活就業(yè)人員職業(yè)傷害保險和參與新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員保險保障服務，提供更加靈活的健康保險產(chǎn)品。深入推進銀政、銀擔、銀保合作，擴大融資擔保行業(yè)領域和擔保規(guī)模，建立更加科學的風險分擔機制。

九、精準減費讓利降本，提升市場主體獲得感。各銀行機構積極爭取總行（總公司）支持，按照應降盡降、應免盡免原則，嚴禁違規(guī)收取服務費用或變相轉嫁服務成本，鼓勵最大程度減免新市民開戶、結算、擔保等方面費用，最大限度減費讓利，降低市場主體金融服務的實際成本。積極爭取總行支持，完善政策性轉貸款機制，拓寬轉貸業(yè)務和機構覆蓋面，強化政策性銀行與中小銀行功能互補。充分發(fā)揮上海各資金專營機構集聚優(yōu)勢，引入更低成本資金，滿足企業(yè)發(fā)展和避險需求。依法打擊不良中介在客戶融資過程中違法違規(guī)行為，推進去中介化融資暢通工程。

十、大力推進數(shù)字金融服務，提升市場主體體驗感。圍繞上海建設具有世界影響力的國際數(shù)字之都，提升數(shù)字金融服務能力。推動首貸續(xù)貸數(shù)字平臺建設，提高貸款需求響應速度和授信審批效率，實現(xiàn)資金供需雙方線上高效對接。豐富“上海保險碼”線上平臺應用場景，為消費者提供普惠、高效、安全的數(shù)字化一站式綜合保險服務。持續(xù)深化銀稅互動、信易貸、普惠金融大數(shù)據(jù)2.0應用等線上服務平臺，推動增加大數(shù)據(jù)普惠平臺數(shù)據(jù)提供字段，為銀行機構精準聚焦企業(yè)經(jīng)營信息，建立個性化、差異化、定制化數(shù)據(jù)模型提供強有力的支撐。積極與本市不動產(chǎn)登記中心對接，擴大不見面抵押登記辦理受理銀行范圍。在加強合規(guī)管理和風險控制的前提下，穩(wěn)步推廣全流程線上貸款業(yè)務模式。

十一、建設政銀保企合作新模式，提升市場主體滿意感。支持建設服務型銀行保險機構，充分發(fā)揮銀行保險機構在資金、技術、渠道、人員等方面的優(yōu)勢，加強與各級政府部門合作，探索布設政府服務機具，受托參與部分基層治理與政府政務服務事項。鼓勵以開放銀行模式，將對接政府機構、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、數(shù)據(jù)公司等重點平臺和場景的功能嵌入銀行網(wǎng)點以及自助終端，為區(qū)域企業(yè)群眾提供“家門口”一站式服務，推進高頻事項在銀行辦理，幫助企業(yè)群眾節(jié)省“腳底成本”。優(yōu)化“政府、銀行、保險、行業(yè)、園區(qū)、企業(yè)”長期合作關系，探索建立伙伴銀行和伙伴保險機制。加大銀行客戶經(jīng)理和保險專家顧問培養(yǎng)力度，推動金融服務下沉。

十二、改進破產(chǎn)重整金融服務，提升市場主體安全感。落實健全破產(chǎn)重整企業(yè)信用修復機制會議相關精神，在破產(chǎn)程序中受償后，各銀行機構應重新上報信貸記錄，積極修復破產(chǎn)重整企業(yè)的融資信用。對于破產(chǎn)重整、和解企業(yè)的合理融資和擔保需求，各銀行保險機構應參照正常企業(yè)標準依法依規(guī)予以審批，不得因征信系統(tǒng)內原失信信息進行“一票否決”，切實為破產(chǎn)重整企業(yè)“東山再起”提供有力的融資保障。鼓勵銀行機構敢于為具有營運價值的破產(chǎn)企業(yè)提供必要的紓困融資。充分弘揚楓橋經(jīng)驗，持續(xù)加強與司法、仲裁、調解中心等互動協(xié)同，鼓勵試點金融業(yè)糾紛多元化解機制。

十三、探索包容審慎監(jiān)管，提升金融機構責任感。監(jiān)管部門跟蹤評估政策實施效果，在日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查及后續(xù)處罰中，結合銀行保險機構對服務實體經(jīng)濟的支持作用，適度提高監(jiān)管容忍度，加強對機構依法經(jīng)營的指導，切實提升機構依法合規(guī)內生動力。鼓勵在法治框架內審慎進行金融創(chuàng)新，探索建立“輕微違法依法不予處罰”機制，依法適用從輕減輕的裁量規(guī)定，實施差異化監(jiān)管。對工作成果突出、積極履行社會責任的金融機構在監(jiān)管評級中予以適當加分，對落實政策不重視、不到位、執(zhí)行走偏等問題予以糾正。督促機構發(fā)布社會責任報告，披露優(yōu)化營商環(huán)境的相關內容，主動履行優(yōu)化營商環(huán)境的社會責任，提升城市核心競爭力。

各銀行保險機構要強化黨建引領，提高政治站位，堅守政治責任和屬地社會責任，深刻認識金融工作的政治性和人民性。按照我局文件要求制定具體的貫徹落實措施，做好金融服務企業(yè)大走訪工作。各銀行保險機構黨委和紀委要把改進金融服務、優(yōu)化營商環(huán)境、支持上海經(jīng)濟高質量發(fā)展作為“一把手工程”來抓，并于文發(fā)之后十日內把貫徹落實措施報送我局機構監(jiān)管處和普惠金融處。我局將在年度監(jiān)管評級、服務實體經(jīng)濟評價等工作中充分考慮上述工作推進落實情況，確保工作實效。

上海銀保監(jiān)局

2023年3月1日

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