文/半島全媒體記者 姚文嵩

在過去的一年里,A股市場風(fēng)云變幻、震蕩起伏；公募基金一片火熱,整體規(guī)模連創(chuàng)新高；銀行理財進入凈值化時代；固收類產(chǎn)品收益率不斷下行；大額存單利率走低……如今,投資理財已逐漸成為“全民運動”,過去的一年,你投資理財了嗎?是“理了個寂寞”還是賺得盆滿缽滿?

理財產(chǎn)品凈值波動加大,購買前先評估風(fēng)險承受等級

(相關(guān)資料圖)

隨著資管新規(guī)過渡期結(jié)束,銀行理財走向全面凈值化。銀行理財業(yè)務(wù)也進入理財公司時代,揭開了規(guī)范發(fā)展的新序幕。截至今年6月末,已有29家理財公司獲批籌建,其中27家已經(jīng)正式開業(yè)。截至今年3月末,理財公司產(chǎn)品規(guī)模達17.27萬億,市場份額達60.87%。

今年以來,隨著銀行理財全面凈值化的到來,理財產(chǎn)品凈值波動加大?！斑@兩天好歹能睡著覺了,三四月份跌得我心驚肉跳!”市南區(qū)的張先生向記者介紹近一年來的投資經(jīng)歷時表示,他在去年年初陸續(xù)將自己的近40萬元養(yǎng)老錢購買了兩家銀行的多款中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。據(jù)張先生介紹,2022年年初的時候除了一款產(chǎn)品略有虧損外,其他產(chǎn)品均有盈利,到了三四月份,張先生的理財產(chǎn)品陸續(xù)出現(xiàn)了虧損,“最多的時候一天虧了1000多元,好在后來慢慢漲回來了,現(xiàn)在還有幾款是虧損的,但是賬戶整體恢復(fù)到盈利狀態(tài)了!”在經(jīng)歷了這波銀行理財產(chǎn)品的漲跌后,張先生對待銀行理財出現(xiàn)浮虧比之前變得冷靜了很多,他向記者表示:“只要不是短期就贖回,賬面的負(fù)收益不一定會帶來實際的負(fù)收益,在購買理財前一定要評估自己的風(fēng)險承受等級?！?/p>

據(jù)Wind統(tǒng)計,今年3月底,23913只公布凈值情況的理財產(chǎn)品中,破凈的有2084只,破凈比例達8.71%,較年初有明顯上升；4月隨著股市繼續(xù)下跌,10年期國債利率上行,理財破凈現(xiàn)象持續(xù),破凈率維持在8.3%左右的高位。近兩月,隨著股市回調(diào)加上債市回暖,銀行理財破凈現(xiàn)象已有所修復(fù)。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至6月30日,在公布凈值情況的26880只產(chǎn)品中,僅856只產(chǎn)品破凈,占比約為3.18%,較此前明顯下降。業(yè)內(nèi)人士提醒投資者在選擇理財產(chǎn)品時,不僅要關(guān)注產(chǎn)品的投資范圍、投資標(biāo)的、風(fēng)險等級等,也要關(guān)注銀行管理該類產(chǎn)品的歷史業(yè)績,選擇管理能力較好的機構(gòu)。

從“跌跌不休”到出現(xiàn)反彈,希望投資的基金趕緊回本

熱門基金從2021年的跌宕起伏到2022年年初的“跌跌不休”,再到5月以后進入反彈階段,經(jīng)歷了一系列的動蕩變化。數(shù)據(jù)顯示,截至上半年末,普通股票型基金、偏股混合型基金、靈活配置型基金的年內(nèi)平均收益率依次為-9.82%、-9.69%、-6.99%。盡管基金凈值波動不斷,但仍有近500只權(quán)益類基金產(chǎn)品收獲正收益。

“我從去年開始先后投資了6款基金,其中只有2款基金是盈利的,目前整體虧損五萬多元?！睆埮空f,她在一家國企工作,近一年的時間先后投資基金15萬余元,目前她持有的基金中,富國科技創(chuàng)新、南方科技創(chuàng)新處于盈利狀態(tài),其中,南方科技創(chuàng)新收益率高達150%,但是由于她持有的泓德卓遠(yuǎn)混合、華夏興陽一年持有混合、鵬華匠心精選混合等4款基金虧損嚴(yán)重,導(dǎo)致她的基金賬戶整體仍處于虧損狀態(tài)。記者調(diào)查了解到,近一年來,投資基金虧損的大有人在。特別是從去年下半年開始,一些熱門的基金一路下跌,“基金”話題也多次“跌”上微博熱榜,自從2022開年大跌以來,微博就有不少年輕人每天實時“直播”自己的投資故事,“睜眼就是跌”“我想哭但哭不出來”……

在經(jīng)歷了一年基金市場的動蕩起伏后,越來越多的人都不求一夜暴富,只求能穩(wěn)穩(wěn)地回本。談到這一年來的投資感受,張女士向記者表示:“現(xiàn)在看不僅要選擇好的基金經(jīng)理,看準(zhǔn)賽道也很重要,我現(xiàn)在只希望我投資的基金能趕緊回本。”

投資的股票曾全部出現(xiàn)虧損,最多的時候虧損近十萬元

如果說2021年是考驗股市投資者投資能力的一年,那么,2022年就是考驗股民心態(tài)的一年?！痹诠墒型顿Y多年的市民劉先生感慨道。2022年上半年,A股市場先抑后揚。年初滬深股市在全球多種復(fù)雜因素疊加影響下,市場風(fēng)險情緒上升,上證綜指從年初的階段高點3600點左右開始調(diào)整,4月25日一度跌破3000點,最低下探至2863.60點。隨著國內(nèi)利好政策不斷加碼,4月底以來,市場持續(xù)回暖,一度走出“獨立行情”,上證指數(shù)最高又回到了3400點附近。整體來看,上半年上證指數(shù)累計下跌6.63%,深證成指和創(chuàng)業(yè)板指分別下跌13.20%和15.41%。

經(jīng)歷了2022年上半年的大起大落,有些股民已經(jīng)回本甚至有些股民已經(jīng)有所浮盈,但也有不少股民依舊巨虧。“雖說2021年的股市有點殘酷,但我還是略有盈利,可是到了今年4月份,真的是一落千丈,除了個別股票,投資的七八只股票全部出現(xiàn)了虧損,不僅把去年的盈利全部跌進去,還跌了近十萬元。”市民劉先生告訴記者近一年的股票投資經(jīng)歷,“好在5月份以來,我把握住了股市反彈的時機及時調(diào)整,直到7月中旬才剛剛回本?！?/p>

展望下半年,A股的市場行情將如何演繹?中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍接受媒體采訪時說:“從我們總體的經(jīng)濟走勢來看,隨著各地的生產(chǎn)和流通恢復(fù),各地經(jīng)濟活動的活躍度肯定會比上半年要好很多。同時,下半年仍然會有大量政策繼續(xù)支持,使得企業(yè)面和投資面也會向好,面臨一個比較好的政策環(huán)境。再加上投資者的信心在不斷恢復(fù),總體我覺得市場還是會維持一個穩(wěn)中向好的狀態(tài)?！?/p>

保險產(chǎn)品“穩(wěn)”字當(dāng)頭，增額終身壽險開始受關(guān)注

面對銀行理財產(chǎn)品“破凈”、基金和股市持續(xù)低迷的市場環(huán)境,兼顧財務(wù)規(guī)劃和保障功能的保險產(chǎn)品以“穩(wěn)”字當(dāng)頭,再度進入大眾視野。今年以來,從頭部公司到中小險企,增額終身壽險產(chǎn)品一再進入推新陣營,備受廣大保險消費者關(guān)注。

作為一種長期儲蓄型保險產(chǎn)品,增額終身壽險具有“身故責(zé)任+保額復(fù)利”的特點,將保額復(fù)利增值寫進合同,不僅保額按固定比例復(fù)利遞增,而且可以減保領(lǐng)取,隨心規(guī)劃生活?！敖衲晡液蛺廴伺渲昧烁坏律藟鄣摹畟魇澜鹱鸾K身壽險保障計劃’,主要是看中它能穩(wěn)定增值,將來著急用錢的話,還能靈活支配,不給孩子增加負(fù)擔(dān)?！笔忻裰芟壬崆盀轲B(yǎng)老做準(zhǔn)備,購買了一款增額終身壽險產(chǎn)品。

在過去的一年里,除了增額終身壽險產(chǎn)品備受廣大保險消費者關(guān)注,惠民保產(chǎn)品也火爆全國,截至2021年底,已有27個省份推出了200余款惠民保產(chǎn)品,參?？?cè)舜芜_1.4億,保費總收入突破140億元,成為保險行業(yè)積極承擔(dān)社會責(zé)任、樹立行業(yè)形象的新機遇。據(jù)悉,“琴島e保”憑借參保門檻低、保額高、保障責(zé)任持續(xù)優(yōu)化、參保理賠流程簡便高效等優(yōu)勢,再次掀起參保熱潮。截至6月30日,青島“琴島e保”投保人數(shù)已超過161萬,惠及74萬島城家庭。

保險業(yè)內(nèi)人士表示,“琴島e保”的推出可謂“天時、地利、人和”,隨著人們對健康保障越來越重視,加上產(chǎn)品設(shè)計低價親民,拓展了醫(yī)療保障體系的廣度和深度,“琴島e?！睘楸ｋU行業(yè)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、樹立口碑提供了新機遇,成為多方共贏的典范。

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