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在人生的不同階段，保險需求會發(fā)生動態(tài)的變化，定時檢視自己的保單情況和保障缺口就顯得尤為重要，保單檢視因此應(yīng)運而生。

“就像我們的身體需要定期體檢一樣，家庭的保單持有也需要定期進行檢視。” 匯豐銀行（中國）有限公司財富管理與個人銀行業(yè)務(wù)-投資及財富管理部總經(jīng)理王穎表示。

保單檢視，是指將現(xiàn)有保單信息進行系統(tǒng)性地匯總和整理，通過已有保單內(nèi)容的梳理，檢視個人或家庭保險保障配置的適當性與充足性，以便及時進行動態(tài)調(diào)整的一項日常檢視工作。

第一財經(jīng)記者從市場上了解到，目前市場上提供保單檢視的保險公司不在少數(shù)，但大多數(shù)只限于本公司保單或代理人人工檢測保單情況，這對于代理人的專業(yè)性以及對各家保險公司的保單熟悉度均是不小的挑戰(zhàn)，尤其對于整個家庭而言，家庭保單通常由多家保險公司承保，因此投保人很難統(tǒng)一管理所有的保單，缺乏全局把控。

而目前借由大數(shù)據(jù)自動進行市場上主流保單的“升級版”檢視技術(shù)已開始出現(xiàn)。具體來說，這種模式借力專業(yè)底層數(shù)據(jù)庫，通過精算算法系統(tǒng)性匯總和整理家庭保單信息并實現(xiàn)自動解析，實現(xiàn)全自動解析市場主流保單保障內(nèi)容，生成專屬家庭保單檢視報告，幫助投保人梳理保單內(nèi)容、檢視家庭保障配置的適當性與充足性、全面復盤家庭保單結(jié)構(gòu)和整體保障概況、清晰理解已配置險種的產(chǎn)品責任和特點、了解家庭風險保障缺口，從而優(yōu)化家庭保障配置。據(jù)了解，匯豐銀行成為在中國內(nèi)地首先推出這項服務(wù)的外資銀行，由燕道數(shù)科提供支持。

據(jù)王穎表示，這種家庭保單檢視報告可通過圖表的呈現(xiàn)形式展示當下家庭未來繳費視圖、各家庭成員的保單責任概覽和未來領(lǐng)取現(xiàn)金流情況，通過專業(yè)解讀幫助消費者在不同的人生階段合理規(guī)劃未來的保費支出和保單配置，從而滿足家庭當前和未來在教育儲蓄、退休計劃、家庭保障、財富管理等需求。

業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)實中往往會有投保人投了保單出險時卻不記得了，或者是投了一份保險就覺得“足夠了”，定期進行保單檢視對于清晰自身保障內(nèi)容和保障缺口就顯得十分重要，而通過大數(shù)據(jù)和可視化圖表進行保單檢視可使得這一過程更加專業(yè)化和標準化，而銀行渠道推出這一服務(wù)，也可進一步加強了銀保渠道的客戶黏性。

標簽： 家庭保單 保單檢視升級版