為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高反洗錢(qián)監(jiān)管有效性，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平，12月30日，央行官網(wǎng)披露《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法(修訂草案征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《修訂草案》)，并就《修訂草案》公開(kāi)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2021年1月30日。

據(jù)北京商報(bào)記者了解，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)發(fā)布于2014年11月，2019年被列入央行2020年規(guī)章制定計(jì)劃。央行表示，修改《管理辦法》的必要性在于加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力的需要，也是我國(guó)反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估后續(xù)整改的需要。

央行還提到，修改《管理辦法》也是新形勢(shì)下完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制的需要。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)不斷變化，國(guó)際反洗錢(qián)要求不斷趨嚴(yán)，監(jiān)管規(guī)則更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本，各國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管壓力增大，需要進(jìn)一步梳理明確國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管措施。同時(shí)，隨著金融領(lǐng)域不斷創(chuàng)新，出現(xiàn)各類(lèi)新型金融業(yè)態(tài)，需要完善反洗錢(qián)監(jiān)管范圍。

北京商報(bào)記者注意到，相較于《管理辦法》，《修訂草案》突出強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，并新增金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求、完善監(jiān)管對(duì)象范圍以及完善反洗錢(qián)監(jiān)管措施和手段。其中，在完善監(jiān)管對(duì)象范圍這一項(xiàng)中，適用范圍新增非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮指出，《修訂草案》拓寬監(jiān)管對(duì)象范圍，表明了反洗錢(qián)、反恐怖融資工作涉及的領(lǐng)域非常廣泛。隨著金融業(yè)態(tài)不斷豐富以及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的線上化遷移，反洗錢(qián)、反恐怖融資工作也面臨新態(tài)勢(shì)，需要將更多主體納入監(jiān)管，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管工作的“全方位、零死角”。

“對(duì)于小貸、消金公司來(lái)說(shuō)，被納入反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管也是行業(yè)發(fā)展的必然結(jié)果。” 蘇筱芮告訴北京商報(bào)記者，從此前裁判文書(shū)網(wǎng)的一些材料來(lái)看，部分小貸機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司由于貸前發(fā)放不審慎、貸中監(jiān)測(cè)不到位，致使資金流向偏離了監(jiān)管要求。因此，小貸機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司也需要提升合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)客戶資料審查，加強(qiáng)資金用途管控。

此外，在強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)方面，《修訂草案》在第二十五條、第二十七條明確，央行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并及時(shí)、準(zhǔn)確了解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的要求，要求央行及其分支機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為依據(jù)，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。

在《修訂草案》第二章中，央行要求金融機(jī)構(gòu)建立與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度，包括建立洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度、建立健全反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)和人力資源保障、反洗錢(qián)信息系統(tǒng)和技術(shù)保障、反洗錢(qián)內(nèi)部檢查和審計(jì)要求等。同時(shí)《修訂草案》對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，強(qiáng)調(diào)根據(jù)機(jī)構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和程序。

在《修訂草案》第三章中，央行規(guī)范了各類(lèi)反洗錢(qián)監(jiān)管措施的運(yùn)用條件，同時(shí)規(guī)范結(jié)果反饋和法律文書(shū)制作要求。在監(jiān)管手段方面，增加《監(jiān)管提示函》，刪除質(zhì)詢(xún)(含電話和書(shū)面)，同時(shí)強(qiáng)調(diào)反洗錢(qián)持續(xù)監(jiān)管要求。

蘇筱芮表示，2020年以來(lái)，金融監(jiān)管持續(xù)關(guān)注反洗錢(qián)領(lǐng)域，反洗錢(qián)、反恐怖融資已成為一種常態(tài)化工作?！缎抻啿莅浮返某鰻t，既是對(duì)前期監(jiān)管工作的總結(jié)提煉，也能夠進(jìn)一步完善監(jiān)管框架，為機(jī)構(gòu)提升反洗錢(qián)、反恐怖融資工作水平提供更加明確的參照。

展望未來(lái)，蘇筱芮認(rèn)為，隨著《修訂草案》最終落地，相關(guān)機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)、反恐怖融資方面面臨更高要求，機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識(shí)將不斷提升，行業(yè)亂象得以改善。在這個(gè)過(guò)程中，監(jiān)管或?qū)⒕头聪村X(qián)、反恐怖融資領(lǐng)域開(kāi)出更多罰單。當(dāng)前罰單多集中在傳統(tǒng)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)，未來(lái)也不排除會(huì)擴(kuò)展至小貸機(jī)構(gòu)與消費(fèi)金融公司。第三方支付作為資金流轉(zhuǎn)的底層服務(wù)商，也有可能會(huì)被重點(diǎn)關(guān)注。

標(biāo)簽： 金融領(lǐng)域 反洗錢(qián)