今年7月份和10月份分別在河北與浙江省、深圳市開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元

移動(dòng)支付盛行天下之際，大額現(xiàn)金管理則迎來(lái)新的管理規(guī)定。

據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者從商業(yè)銀行人士了解，近日，商業(yè)銀行已經(jīng)收到央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》(以下稱“《通知》”)，提出在今年7月份和10月份分別在河北與浙江省、深圳市開(kāi)展試點(diǎn)。

《通知》要求，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

這意味著，如果客戶提取、存入高于起點(diǎn)金額的現(xiàn)金，應(yīng)該在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行預(yù)約或者登記。某商業(yè)銀行人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，“上述通知對(duì)老百姓而言，并不會(huì)有什么太大影響，只要不從事違法犯罪活動(dòng)，正常的現(xiàn)金使用都是暢通的。”

三地試點(diǎn)強(qiáng)化現(xiàn)金管理

接近監(jiān)管人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，近年來(lái)非現(xiàn)金支付快速發(fā)展，但現(xiàn)金需求卻有增無(wú)減。尤其是大額現(xiàn)金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)利用，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)大額現(xiàn)金管理存在監(jiān)管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環(huán)節(jié)，亟待強(qiáng)化。

三個(gè)試點(diǎn)地區(qū)各有特色，其中，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

上述監(jiān)管人士指出，部分地區(qū)先行先試被認(rèn)為是當(dāng)前形勢(shì)下推進(jìn)大額現(xiàn)金管理的有效路徑，有助于在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下驗(yàn)證最佳的操作層面方案，逐步推廣合理用現(xiàn)理念，為建立大額現(xiàn)金管理長(zhǎng)效機(jī)制奠定基礎(chǔ)。在研究試點(diǎn)方案的過(guò)程中，人民銀行亦充分聽(tīng)取了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其客戶意見(jiàn)。

試點(diǎn)并不會(huì)影響企業(yè)和社會(huì)公眾正常合理用現(xiàn)，但不排除試點(diǎn)初期由于社會(huì)公眾對(duì)政策理解有偏差而出現(xiàn)個(gè)別地區(qū)、時(shí)點(diǎn)現(xiàn)金提取增多的情況。對(duì)此，監(jiān)管部門也要求試點(diǎn)行制定本地應(yīng)急處置預(yù)案，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，做好現(xiàn)金分析與現(xiàn)金供應(yīng)工作，確保試點(diǎn)工作平穩(wěn)有序。

其實(shí)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，中國(guó)居民在日常消費(fèi)、企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域現(xiàn)金使用很低，都是用支付媒介，比如支付寶、微信、信用卡等等。

目前， 中國(guó)移動(dòng)支付整體交易規(guī)模增長(zhǎng)較快，穩(wěn)居日常消費(fèi)支付工具首位。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，第三方移動(dòng)支付的年交易規(guī)模達(dá)到199.39萬(wàn)億元，以日常開(kāi)銷為計(jì)，第三方支付完成的占比增至61%，現(xiàn)金支付占比進(jìn)一步受擠壓，降至14%。移動(dòng)支付已廣泛滲透入居民生活的日常，承擔(dān)了約一半的日常消費(fèi)支付。

那為什么還要進(jìn)行大額現(xiàn)金管理?某股份制銀行人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，主要是與目前現(xiàn)金流通的特點(diǎn)有關(guān)，呈現(xiàn)金額集中、筆數(shù)少、區(qū)域集中等問(wèn)題，這些資金可能并不是用于生產(chǎn)消費(fèi)，而是成為比如洗錢、地下錢莊的渠道，這一塊是目前監(jiān)管的真空和漏洞，需要把短板補(bǔ)齊。

大額現(xiàn)金管理對(duì)社會(huì)公眾有什么影響?某分析師指出，不會(huì)影響到社會(huì)公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。一是目前中國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

其次，絕大多數(shù)社會(huì)公眾日?，F(xiàn)金使用量，都會(huì)低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)，不會(huì)受到任何不便影響。三是廣大社會(huì)公眾應(yīng)正確理解《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現(xiàn)金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。四是對(duì)主動(dòng)提出現(xiàn)金服務(wù)需要的社會(huì)公眾來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平。

反洗錢強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)漸形成

近年來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)反洗錢工作不到位的金融機(jī)構(gòu)都做出了較為嚴(yán)厲的制裁，2019年，人民銀行系統(tǒng)反洗錢部門共檢查義務(wù)機(jī)構(gòu)1744家，針對(duì)違反《反洗錢法》規(guī)定的行為，依法處罰機(jī)構(gòu)525家，罰款2.02億元;處罰個(gè)人838人，罰款1341萬(wàn)元;罰款金額合計(jì)約2.15億元，同比增長(zhǎng)14%。

此前，央行公布了對(duì)華泰證券、民生銀行、光大銀行3家機(jī)構(gòu)的罰單，處罰金額分別為1010萬(wàn)元、2360萬(wàn)元、1820萬(wàn)元，合計(jì)共5190萬(wàn)元，理由均為反洗錢工作不到位。涉及的違法行為包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

人民銀行反洗錢局局長(zhǎng)劉宏華近日在接受媒體采訪時(shí)表示，“自2007年《反洗錢法》實(shí)施以來(lái)，中國(guó)反洗錢制度體系建設(shè)取得重要進(jìn)展，工作成效明顯，與國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)基本保持一致。但同時(shí)也要看到，相關(guān)領(lǐng)域仍然存在一些突出矛盾和問(wèn)題，主要是法律制度尚不夠完善、協(xié)調(diào)合作機(jī)制仍不夠順暢、打擊洗錢犯罪尚不夠有力、反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)履職能力不足等，需要我們不斷加強(qiáng)反洗錢制度體系建設(shè)，推進(jìn)中國(guó)反洗錢事業(yè)向縱深發(fā)展。”

“在法律制度方面，要加快《反洗錢法》修訂進(jìn)程，為進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢制度奠定堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。”劉宏華說(shuō)。

可以看到，反洗錢強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)逐步形成，上述分析師指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該加深對(duì)用現(xiàn)客戶的了解，對(duì)于易產(chǎn)生大量現(xiàn)金交易行業(yè)的客戶，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示與信息溝通，引導(dǎo)其使用非現(xiàn)金支付工具。對(duì)于確有大額用現(xiàn)需求的，保障其合理用現(xiàn)需要。對(duì)于客戶來(lái)自風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴(yán)格對(duì)信息真實(shí)性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。(張威)

標(biāo)簽： 7月起大額存款要登記