住房公積金制度要不要取消?如果不取消該怎么改革?新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，各界圍繞企業(yè)減負(fù)出謀劃策，關(guān)于住房公積金制度的存廢之爭(zhēng)則屢次出現(xiàn)。

2020年的全國(guó)兩會(huì)，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文帶來(lái)三份提案，其中一份就是關(guān)于住房公積金制度改革的建議和思考。

在他看來(lái)，目前住房公積金制度在效率和公平兩方面都表現(xiàn)不錯(cuò)，“其歷史使命并未完結(jié)”，“不能因噎廢食”。鄭秉文認(rèn)為，住房公積金制度現(xiàn)存最大的問(wèn)題是投資收益率太低、統(tǒng)籌層次太低，為此應(yīng)加快住房公積金制度的改革步伐。

在另外兩份提案中，鄭秉文聚焦我國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)醫(yī)療健康互助。他指出，我國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)制度還存在一些頑疾，如失業(yè)保險(xiǎn)基金規(guī)模越來(lái)越大。在當(dāng)前疫情之下，他認(rèn)為應(yīng)該打破常規(guī)，讓所有失業(yè)人員都有失業(yè)金，“不惜把‘所有子彈’都打出去，甚至不惜讓5800億元失業(yè)保險(xiǎn)金清零，讓失業(yè)保險(xiǎn)的作用回歸‘本源’”。

而關(guān)于網(wǎng)絡(luò)醫(yī)療健康互助行業(yè)，他認(rèn)為其是對(duì)醫(yī)療保障體系的一個(gè)重要補(bǔ)充，但存在一些風(fēng)險(xiǎn)，“建議盡快將網(wǎng)絡(luò)互助納入銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管框架之內(nèi)，并根據(jù)其獨(dú)特性建立適配的創(chuàng)新監(jiān)管方式，防止重蹈‘p2p網(wǎng)貸’的覆轍”。

以下是南都對(duì)鄭秉文的專訪——

談住房公積金：

公積金歷史使命并未完結(jié)

南都：今年以來(lái)，有業(yè)界專家多次提出應(yīng)該取消住房公積金制度，認(rèn)為該制度已經(jīng)完成歷史使命，您對(duì)此怎么看?

鄭秉文：評(píng)價(jià)住房公積金制度要從效率和公平兩個(gè)方面來(lái)考察，我認(rèn)為它在這兩個(gè)方面的表現(xiàn)并不很差，公積金制度為職工緩解住房難發(fā)揮了作用，其歷史使命并未完結(jié)。

對(duì)于中央部委和一、二、三線城市各級(jí)政府和事業(yè)單位每年公開(kāi)考試錄用的人員，他們承受著較大的購(gòu)房壓力，同時(shí)又承擔(dān)著國(guó)家機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)職能，取消公積金就意味著他們解決住房問(wèn)題，可能回歸到福利分房上，那將更不公平。

南都：有觀點(diǎn)認(rèn)為，公積金使用效率低、資金沉淀多，還擠占了其他更高效率的制度安排，比如年金，您對(duì)此怎么看?

鄭秉文：公積金制度的效率并不是很低，比如，公積金的受益率比較高。建立公積金制度以來(lái)，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款3335萬(wàn)筆，其中雙職工占三分之一，即約有5500萬(wàn)人受益，在1.44億實(shí)際繳存者中，38%的人成為住房貸款人，這個(gè)受益比例是比較高的。

同時(shí)，2018年發(fā)放個(gè)人住房貸款253萬(wàn)筆，發(fā)放金額1.02萬(wàn)億元，平均每筆40萬(wàn)元，在三線城市交首付后就基本上解決了職工購(gòu)房問(wèn)題。

而且公積金貸款利率低，五年期以上3.25%，比商業(yè)性個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率低1.65-2個(gè)百分點(diǎn)，僅2018年發(fā)放的貸款，就節(jié)約職工利息2020億元，按平均10年貸款期算，每筆貸款節(jié)約利息支出8萬(wàn)元，這樣一年發(fā)放的貸款可為職工節(jié)省2000億利息。

最后，全國(guó)有342個(gè)公積金管理中心，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)3439個(gè)，從業(yè)人員4.4萬(wàn)人，2018年提取管理費(fèi)117億元，每?jī)|元資產(chǎn)的綜合管理成本僅21萬(wàn)元。也就是說(shuō)，公積金制度行政管理成本來(lái)自提取的管理費(fèi)，這是全國(guó)很少有的自收自支的福利制度，而其他幾乎所有繳費(fèi)型和非繳費(fèi)型福利制度都是靠財(cái)政養(yǎng)活的，甚至包括全國(guó)社?；鹄硎聲?huì)。

南都：有觀點(diǎn)認(rèn)為公積金制度是“窮人補(bǔ)貼富人買(mǎi)房”，因?yàn)槠胀üと伺c低收入者沒(méi)錢(qián)買(mǎi)房，而有錢(qián)人則可以用公積金買(mǎi)多套房，您如何看公積金制度的公平性?

鄭秉文：可以看到，其實(shí)公積金的覆蓋面在逐漸擴(kuò)大。截至2018年，公積金實(shí)繳人數(shù)1.44億人，在具有可比性的社會(huì)保險(xiǎn)中，除醫(yī)療和養(yǎng)老以外，失業(yè)保險(xiǎn)覆蓋1.96億人，生育保險(xiǎn)2.04億，而它們強(qiáng)制性要大于住房公積金。其他一些繳費(fèi)型制度覆蓋人數(shù)就更少，例如，企業(yè)年金覆蓋人數(shù)不到2400萬(wàn)。

同時(shí)，私企繳存職工占比不斷提高，比如在1.44億繳存者中，機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員占31%，國(guó)企20%，私企31%，外資8%，其余10%為民非、集體企業(yè)和其他類(lèi)型單位等。2018年公積金新開(kāi)戶1990萬(wàn)人，其中私企占50%(994萬(wàn)人)，這說(shuō)明發(fā)展趨勢(shì)正在進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。

住房公積金制度的透明性很好，每年向全社會(huì)公布的“年報(bào)”信息齊全，在全國(guó)的繳費(fèi)型和非繳費(fèi)型福利制度里，這是透明度最高的。

南都：您認(rèn)為當(dāng)前公積金制度存在的主要問(wèn)題是什么?

鄭秉文：公積金最大的問(wèn)題有兩個(gè)：一是投資收益率太低，跑不贏通脹，繳存職工記賬利率更低;二是統(tǒng)籌層次太低，貸款率高的地區(qū)(天津99.5%)和低的地區(qū)(青海78%)之間不能調(diào)劑。

南都：國(guó)務(wù)院5月18日剛剛發(fā)布《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見(jiàn)》，其中就提到“改革住房公積金制度”，普通民眾對(duì)此非常關(guān)心。在您看來(lái)，公積金制度下一步應(yīng)該怎樣改革呢?

鄭秉文：公積金應(yīng)加快改革步伐，而不是因噎廢食。改革思路有四個(gè)：

一是提高統(tǒng)籌層次，加強(qiáng)地區(qū)間互融互通，提高收益率;

二是整體改制為國(guó)家住房公積金管理公司，成為獨(dú)立法人的非銀行金融機(jī)構(gòu);

三是改組為國(guó)家住房銀行，也就是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的思路;

四是與企業(yè)年金合并，也就是新加坡中央公積金的思路。

標(biāo)簽： 公積金