4月29日，隨著中國銀行發(fā)布2020年第一季度業(yè)績報告，四大行一季度業(yè)績出齊。

受疫情影響，一季度國有大行業(yè)績呈現(xiàn)貸款投放力度加大、流動性充裕、不良貸款上升等特點。不過，整體看，一季度四大行主要財務(wù)指標(biāo)表現(xiàn)平穩(wěn)，凈利潤繼續(xù)保持小幅正增長;但營業(yè)收入分化較大，建設(shè)銀行一季度營收2093.95億元，同比大增近12%，為四大行之首，工行一季度營收則出現(xiàn)同比負(fù)增長3.62%，為2269.79億元。

貸款投放力度加大

疫情沖擊下，今年一季度銀行業(yè)加大信貸投放以支持疫情防控和企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工，整個銀行業(yè)新增人民幣貸款超7萬億，大行是其中主力。

一季度，工行客戶貸款及墊款總額(不含應(yīng)計利息)增加7546.02億元，增長4.50%，其中境內(nèi)分行人民幣貸款增加6613.87億元，增長4.43%，制造業(yè)是信貸投放的重要領(lǐng)域。工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，工行今年在全行開展“制造業(yè)金融服務(wù)提升年”活動，重點圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等領(lǐng)域，加大政策支持和資源傾斜。其中，為制造業(yè)設(shè)定了專項貸款規(guī)模。一季度，工行累計為制造業(yè)企業(yè)投放防疫優(yōu)惠貸款超100億元，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)累放融資約180億元。

建行一季度發(fā)放貸款和墊款總額較上年末增加9604.86億元，增長6.39%。其中，運用央行專項再貸款支持疫情防控，累計為境內(nèi)疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款969億元。

中行客戶貸款比上年末增加7353.21億元，增長5.63%。其中，境內(nèi)機構(gòu)人民幣貸款較上年末增加4785.02億元，增長4.75%。

農(nóng)行發(fā)放貸款和墊款較上年末增加7779.11億元，增速5.82%。截至3月末，累計向央行名單內(nèi)防疫企業(yè)新增貸款投放274億元。出臺為企業(yè)解憂紓困的16條措施，在同業(yè)首家推出支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)專項融資產(chǎn)品組合貸款“復(fù)工貸”。截至3月末，累計支持普惠型小微企業(yè)貸款客戶133.93萬戶，普惠金融領(lǐng)域貸款余額11844.85億元，較上年末增長2037.06億元，成為首家普惠金融貸款余額突破萬億元大關(guān)的大型商業(yè)銀行。

值得注意的是，為應(yīng)對疫情的沖擊，央行今年以來采取了一系列貨幣政策措施，已經(jīng)出臺了超3.3萬億元的流動性支持，包括三次降準(zhǔn)釋放了1.75萬億元的長期流動性，3000億元的專項再貸款，5000億元的再貸款再貼現(xiàn)額度等。這為銀行體系帶來充足的流動性，金融機構(gòu)同業(yè)存款隨之大幅攀升。

建行一季度存放同業(yè)款項較上年末大增70.3%，建行解釋稱，一季度流動性較為充裕，存放境內(nèi)銀行定期存款較上年末增加。農(nóng)行存放同業(yè)及其它金融機構(gòu)款項也較上年末大增超60%。

不良貸款出現(xiàn)小幅反彈

疫情對實體經(jīng)濟(jì)的沖擊也反映在銀行不良資產(chǎn)出現(xiàn)反彈。今年一季度，多家大行不良資產(chǎn)不再“雙降”，而是出現(xiàn)不良貸款余額上升、不良率持平或小幅上升的新局面。

按照貸款質(zhì)量五級分類，截至3月末，工行不良貸款余額比上年末增加99.16億元;不良貸款率1.43%，與上年末持平。建行不良貸款余額較上年末增加135.37億元，不良貸款率1.42%，與上年末持平。農(nóng)行不良貸款較上年末增加94.83億元，不良貸款率1.40%，與上年末持平。中行不良貸款率較上年末上升1.86個百分點。

不少業(yè)內(nèi)人士分析，二季度銀行業(yè)不良貸款仍有望小幅增加，不過疫情對銀行資產(chǎn)質(zhì)量沖擊可控，銀行抵御風(fēng)險能力較強。特別是國有大行撥備覆蓋率遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求，且一季度四大行撥備覆蓋率均進(jìn)一步提升。

近期國常會決定，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個百分點，釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。目前銀行撥備覆蓋率的最低監(jiān)管要求是在120%~150%。具體水平根據(jù)銀行貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動性和資本充足性等情況確定。此次階段性下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率20個百分點后，最低監(jiān)管要求將在100%~130%。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛對證券時報記者表示，理論上講，只要銀行不良貸款暴露充分，撥備覆蓋率100%就足夠了。近年來，隨著監(jiān)管部門要求銀行加強真實不良暴露，以及加大不良貸款處置力度，銀行不良貸款偏離度已經(jīng)明顯縮小。在經(jīng)濟(jì)下行期，適度降低撥備覆蓋率監(jiān)管要求，體現(xiàn)了逆周期監(jiān)管的導(dǎo)向。適當(dāng)降低銀行的撥備覆蓋率要求，理論上講可以降低銀行的成本，增厚銀行的利潤，釋放一部分撥備也可用來核銷不良資產(chǎn)。這對銀行增強可持續(xù)發(fā)展能力、風(fēng)險抵御能力以及資產(chǎn)運用能力都有幫助。

銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官肖遠(yuǎn)企近日表示，受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)的不良貸款率上升相對較快，但這在預(yù)估范圍之內(nèi)。第二季度和今后一段時間銀行不良貸款還會有一些上升，但是幅度不會太大。今年以來，銀行業(yè)加大不良貸款處置力度，一季度共處置不良4500億元，比去年同期增加了810億元;銀行業(yè)有超6萬億撥備，抵御風(fēng)險能力較強。(孫璐璐)

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