“雙碳”目標(biāo)下，光伏等新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)，但與此同時(shí)，新能源綠色企業(yè)融資問(wèn)題也“困擾”著行業(yè)發(fā)展，特別是產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。

“下游經(jīng)銷(xiāo)商小而分散，50%的市場(chǎng)來(lái)自1000萬(wàn)元以下采購(gòu)額的小微企業(yè)，大經(jīng)銷(xiāo)商的貸款有很多替代產(chǎn)品，但是終端小微需要新的解法。”有銀行人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，綠色供應(yīng)鏈金融或?qū)⒋笥锌蔀椤?/p>

政策利好下，光伏產(chǎn)業(yè)正處于快速發(fā)展期。根據(jù)行業(yè)規(guī)范公告企業(yè)信息和行業(yè)協(xié)會(huì)測(cè)算，2022年全年，光伏產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)產(chǎn)量再創(chuàng)歷史新高，全國(guó)多晶硅、硅片、電池、組件產(chǎn)量同比增長(zhǎng)均超過(guò)55%；行業(yè)總產(chǎn)值突破1.4萬(wàn)億元人民幣。

【資料圖】

隨著光伏產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的擴(kuò)大，對(duì)流動(dòng)資金的需求也在提高。但目前，光伏產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)融資問(wèn)題仍比較突出。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2020年～2023年初，整個(gè)光伏主產(chǎn)業(yè)鏈（包括玻璃、背板角膜等主要材料）累計(jì)可查的投資額超過(guò)2萬(wàn)億元，當(dāng)前主要的融資方式還是銀行融資和權(quán)益融資。很多小企業(yè)在權(quán)益融資方面渠道相對(duì)缺乏，需要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行突破性商業(yè)化安排。

光伏行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)劉譯陽(yáng)表示，由于適用于小微企業(yè)的綠色標(biāo)準(zhǔn)不夠清晰，哪怕天然擁有“綠色基因”的光伏行業(yè)上下游小微企業(yè)、小微經(jīng)銷(xiāo)商，也難以拿到綠色信貸。未來(lái)，需要推動(dòng)小微綠色標(biāo)準(zhǔn)的制定，為更多行業(yè)中的小微爭(zhēng)取到更普惠、更綠色的服務(wù)。

事實(shí)上，盡管小微綠色金融成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展重點(diǎn)，但小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者缺失環(huán)境數(shù)據(jù)，且這類(lèi)融資主體貸款規(guī)模小，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行綠色審核與授信的成本較高，傳統(tǒng)項(xiàng)目申報(bào)制并不適用，導(dǎo)致小微經(jīng)營(yíng)者長(zhǎng)期無(wú)法獲得綠色普惠金融的政策支持。

如何讓綠色金融惠及供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)，正成為不少地區(qū)金融改革的重點(diǎn)之一。

事實(shí)上，在發(fā)展普惠綠色金融方面，浙江省已進(jìn)行了不少嘗試。2022年11月，由北京綠金院、螞蟻集團(tuán)、芝麻企業(yè)信用、網(wǎng)商銀行等單位聯(lián)合起草，浙江省金融學(xué)會(huì)正式發(fā)布的《小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，明確了小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)的對(duì)象、原則、指標(biāo)及程序。該標(biāo)準(zhǔn)也是全國(guó)首個(gè)支持小微企業(yè)綠色低碳發(fā)展的金融標(biāo)準(zhǔn)。

“在這個(gè)過(guò)程中，科技賦能很重要。”在近日舉辦的網(wǎng)商銀行綠色金融論壇上，北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院ESG中心副主任張芳表示，小微企業(yè)由于自身業(yè)務(wù)特征所決定的數(shù)據(jù)和信息流缺乏，是金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中非常大的制約因素，金融科技可以有效解決這方面問(wèn)題。

如何利用科技賦能綠色供應(yīng)鏈金融？“數(shù)字化可能是小微綠色金融難題的最優(yōu)解。”網(wǎng)商銀行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理黎峰介紹，一方面，網(wǎng)商銀行運(yùn)用“小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)”團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，借助其數(shù)據(jù)技術(shù)及人工智能的科技能力，搭建“小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)模型”；另一方面，將模型產(chǎn)品化，運(yùn)用于實(shí)際信貸業(yè)務(wù)，上線小微主體綠色評(píng)價(jià)功能，并將評(píng)價(jià)結(jié)果內(nèi)嵌至服務(wù)于小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)小程序中，實(shí)現(xiàn)小微綠色評(píng)價(jià)的自動(dòng)化及價(jià)值化。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，網(wǎng)商銀行已累計(jì)完成623萬(wàn)家小微企業(yè)的綠色評(píng)級(jí)。其中，超過(guò)42萬(wàn)家小微企業(yè)通過(guò)綠色評(píng)級(jí)獲得了綠色信貸優(yōu)惠。

從應(yīng)用層面上看，數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案成為不少綠色企業(yè)新的增長(zhǎng)助推器。以網(wǎng)商銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融解決方案“大雁系統(tǒng)”為例，通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控，為品牌供應(yīng)鏈上下游的小微企提供金融服務(wù)，探索在光伏行業(yè)的應(yīng)用。目前，光伏行業(yè)排行前10的品牌中，8成已接入大雁系統(tǒng)。

天合光能有限公司是大雁系統(tǒng)合作的首家品牌。“網(wǎng)商銀行創(chuàng)新性地在建設(shè)期為經(jīng)銷(xiāo)商和EPC提供數(shù)字信用貸款服務(wù)。3分鐘申請(qǐng)、1秒鐘放款、0人工干預(yù)的授信模式效率極高，解決了部分小微企業(yè)建設(shè)期融資的痛點(diǎn)。”天合光能有限公司中國(guó)區(qū)總裁楊豹告訴記者，獲得大雁系統(tǒng)服務(wù)的天合光能經(jīng)銷(xiāo)商中，7成是年銷(xiāo)售額1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)。

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