“數字化轉型”發(fā)展戰(zhàn)略近年來在保險業(yè)內無疑占據重要角色，那保險科技水平的實際發(fā)展效果如何？

眾安科技聯合清華大學技術創(chuàng)新研究中心近日發(fā)布《保險科技創(chuàng)新指數2022——科技賦能保險業(yè)高質量發(fā)展》白皮書（下稱《白皮書》）給出了其研究結論。通過對我國保險全行業(yè)167家保險企業(yè)的保險科技水平評估，《白皮書》發(fā)現，保險科技在我國保險行業(yè)中的潛力尚待釋放，部分保險企業(yè)的科技創(chuàng)新水平仍有提升的空間，企業(yè)自主研發(fā)能力不足，一些科技投入還未能真正轉化為最終的經濟、社會效益和客戶體驗的改善。

白皮書建議，保險行業(yè)應當加大對科技的應用和轉化，打造高質量保險科技生態(tài)系統(tǒng)，加強自主與開放創(chuàng)新雙輪驅動，堅持“科技向善”，將“人民性”融入研發(fā)理念中，實現經濟與社會效益共生共贏。

(資料圖)

保險科技潛力尚待釋放

近年來，無論是在全球或本土市場，保險科技技術都處于發(fā)展窗口期。

《白皮書》認為，保險科技從保險數字科技、生命科技、環(huán)境科技三個維度來影響保險行業(yè)。具體來說，保險數字科技是以大數據、云計算、物聯網和人工智能、區(qū)塊鏈等普遍適用于保險產品價值鏈中的技術，被認為是應用于保險行業(yè)最重要、最底層的科技；保險生命科技將數字科技與生命科技融合，從遺傳、后天習性角度出發(fā)，防范或預測與疾病、養(yǎng)老和壽命相關的風險，其在健康險、養(yǎng)老險、壽險、寵物險、養(yǎng)殖險等領域有著重要的應用；保險環(huán)境科技則將數字技術與環(huán)境技術融合，用于防范、預測由洪澇、干旱、高溫、地震等極端天氣或海平面上升等氣候模式驅動的物理風險，或用于防范、預測由綠色政策變化、綠色技術突破、綠色產品市場變化和聲譽損失驅動的綠色轉型風險。

從《白皮書》的模型得分來看，財險及壽險投入端分數均值均在70分上下，整個保險行業(yè)均在為數字化轉型持續(xù)發(fā)力。

在產品及險種創(chuàng)新方面，保險行業(yè)近幾年積極研發(fā)包括數字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個領域在內的專利技術，持續(xù)加大對保險科技在產品及險種創(chuàng)新上的應用，將科技手段應用于定價及風險管控等領域，不斷創(chuàng)新豐富產品供給。

不過，《白皮書》發(fā)現，從指標得分的分布情況來看，保險企業(yè)的保險科技創(chuàng)新差異較大，總體而言，保險科技在保險行業(yè)中的潛力尚待釋放。此外，保險科技投入端的表現明顯優(yōu)于保險科技產出中端與終端，這說明保險科技從投入到轉化的效率存在較大改進空間。

從專利數得分角度來看，專利數得分處于50-60之間的企業(yè)高達152家，占比高達91%，這表明中國保險行業(yè)的專利發(fā)明步調較為一致，而專利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說明不論是財險還是壽險企業(yè)，專利數多集中于大型保險企業(yè)，其余保險企業(yè)多依賴科技的引入。

《白皮書》發(fā)現，目前，大多數保險企業(yè)尚未形成系統(tǒng)、科學的科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，難以有效地平衡科技引入與自研之間的關系，導致了科技投入不均衡、科技投入碎片化現象，從而影響了科技產出端的最終表現。

如何提高保險科技轉化？可從三方面入手

如何提高保險科技的創(chuàng)新戰(zhàn)略落地及轉化？《白皮書》給出了三方面建議。

首先，打造高質量保險科技生態(tài)系統(tǒng)。《白皮書》認為，保險企業(yè)作為樞紐企業(yè)，保險科技供應商、保險中介機構、第三方運營平臺、保險用戶等作為直接價值創(chuàng)造者，高校及科研院所等作為價值創(chuàng)造支持者，監(jiān)管機構、保險科技初創(chuàng)企業(yè)和保險科技創(chuàng)新平臺運營商等作為其他生態(tài)系統(tǒng)參與者，共同開展網絡協(xié)作，不僅反映各主體的合作意圖與利益，還展現保險產品以及相關產品的“社會溫度”。

其次，加強自主與開放創(chuàng)新雙輪驅動。量化分析結果顯示，部分保險企業(yè)自主研發(fā)能力不足，容易使保險企業(yè)陷入“引進—沒有消化吸收—沒有創(chuàng)新—再引進”的怪圈，無法實現真正的創(chuàng)新。因此，保險企業(yè)應著力自主與開放創(chuàng)新協(xié)同的“雙輪驅動”，在加強自主創(chuàng)新、修煉好“內功”的同時，提升保險企業(yè)獲取外部資源的能力。借助以戰(zhàn)略引領看未來、組織設計重知識、資源配置市場化、寬松環(huán)境為基礎的創(chuàng)新管理模式，注重技術集成、科技與設計、人文的結合。

第三，實現經濟與社會效益共生共贏?！栋灼方ㄗh，企業(yè)應保持“親社會動機”，了解當前人民生活中的難點痛點，設計解決難點痛點的保險產品，提升人民生活的幸福感。用保險科技破解普惠保險小、散、成本高的難點，擴大保障范圍，拓展應用場景，為易受到沖擊的“新市民”等脆弱人群托底護航，同時也能改善保費收入和承保利潤。

另外，對于社會關注的金融數據安全問題，《白皮書》認為，保險企業(yè)還應利用隱私安全計算等保險科技技術，積極保護用戶隱私和信息安全。比如，有保險企業(yè)利用人工智能算法模型提升個人數據保護與提升核保效率，通過大幅減少人工參與度，降低了個人健康敏感信息泄露的風險。

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