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隨著境內(nèi)監(jiān)管加強(qiáng)和企業(yè)風(fēng)險意識提高，董責(zé)險投保率顯著上升。

“2022年前三季度已有295家A股上市公司發(fā)布董責(zé)險投保計(jì)劃，遠(yuǎn)超2021年的248家和2020年的113家。” 安聯(lián)AGCS金融險負(fù)責(zé)人李玨近日在第四屆陸家嘴國際再保險會議上表示，從當(dāng)前索賠趨勢來看，越來越多的董責(zé)險索賠由事件驅(qū)動。

資料顯示，董責(zé)險是針對上市公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員在履行其職務(wù)行為過程中，因“不當(dāng)行為”（包括疏忽、錯誤、誤導(dǎo)性陳述及違反職責(zé)等）引起法律責(zé)任，給其個人帶來損失而設(shè)計(jì)的一款保險產(chǎn)品。

行業(yè)人士告訴記者，董責(zé)險的保險責(zé)任一般包括兩個部分，一是個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及公司為個人責(zé)任進(jìn)行的補(bǔ)償，二是公司自身的責(zé)任。承保范圍包括庭外和解、判決或和解損失、律師費(fèi)以及對于公司事務(wù)正式調(diào)查的抗辯費(fèi)用。

李玨介紹稱，目前單一事件或負(fù)面新聞即可觸發(fā)理賠，且不需要和財(cái)務(wù)報告相關(guān)。且這些事件型案件通常都會導(dǎo)致股價下跌或者監(jiān)管調(diào)查，從而引發(fā)股東集體訴訟或衍生訴訟。

行業(yè)方面，目前A股市場已普遍采用代表人訴訟制度即示范判例制度，部分案件甚至由地方法院統(tǒng)一公告征集投資者參與維權(quán)，連同特別代表人訴訟案件的常態(tài)化普及，進(jìn)一步加大投資者的訴訟便利性。

李玨舉例稱，2021年11月份，廣州中院對全國首例特別代表人訴訟康美藥業(yè)案作出一審判決，投服中心代表52037名投資者獲賠約24.59億元。實(shí)控人、董事、副總經(jīng)理、董秘、財(cái)務(wù)總監(jiān)、職工監(jiān)事、審計(jì)機(jī)構(gòu)及其合伙人和簽字會計(jì)師承擔(dān)100%連帶責(zé)任；5名獨(dú)董分別被判承擔(dān)5%、10%連帶責(zé)任。

以及全國首例普通代表人訴訟，即飛樂音響案宣判。上海金融法院于2021年5月一審判決飛樂音響公司需向315名投資者支付賠償款共計(jì)1.23億余元，二審維持了該判決。人均獲賠39萬余元。

此外，隨著董責(zé)險需求增多，費(fèi)率也出現(xiàn)上漲。據(jù)達(dá)信發(fā)布的2022年第二季度全球保險市場指數(shù)，亞洲地區(qū)董責(zé)險價格平均上漲10%~15%。有關(guān)董責(zé)險的投保額也大幅提高，從過去不到5千萬元的保障額度，提升至5千萬元~1億元，個別公司的保額甚至達(dá)到2億元。

然而董責(zé)險并非萬能。當(dāng)被保險人基于故意、惡意實(shí)施違法甚至犯罪行為時，保險公司將不承擔(dān)由此引發(fā)的賠償責(zé)任。

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