在金融理財過程中，安全和體驗是蹺蹺板的兩端，體驗好了安全有時候降低，但是安全好了體驗往往不盡如人意。

近年來我國金融業(yè)尤其數(shù)字金融發(fā)展迅猛，數(shù)字金融市場快速擴大，在金融業(yè)發(fā)展的同時，也存在著不法企業(yè)人員借助數(shù)字金融發(fā)展良好的勢頭蒙騙欺詐消費者，不少消費者的合法權(quán)益受到損害。如何才能打破蹺蹺板困局，讓體驗和安全都達到峰值?

存在挑戰(zhàn)

金融消費者是金融業(yè)之本，唯本固，業(yè)方安。日前，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會指導(dǎo)，啟牛商學(xué)院主辦的“數(shù)字金融領(lǐng)域消費者權(quán)益保護研討會暨‘助力金融消費者權(quán)益保護’系列公益活動啟動會”會上，中國人民銀行金融消費權(quán)益保護局副局長尹優(yōu)平認(rèn)為，當(dāng)前正處金融發(fā)展的重要時期，金融消費者意識的覺醒對金融消費權(quán)益保護工作提出新的挑戰(zhàn)，特別是日新月異的數(shù)字時代，做好數(shù)字金融領(lǐng)域工作挑戰(zhàn)很大。

尹優(yōu)平表示，做好數(shù)字化時代金融消費者權(quán)益保護工作，應(yīng)做到三個堅持。一是堅持金融為民，注重守正創(chuàng)新，推動數(shù)字金融教育立體化;二是堅持問題導(dǎo)向，注重行為監(jiān)管，推動數(shù)字金融消保智能化;三是堅持新發(fā)展理念，注重科技賦能，推動數(shù)字普惠金融高效化。

隨著數(shù)字技術(shù)推動全球經(jīng)濟和社會整體變革的大趨勢下，金融數(shù)字化為消費者提供更多便利的同時，也給金融素養(yǎng)提升和金融消費者權(quán)益提出更多的挑戰(zhàn)。

中國社會科學(xué)院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認(rèn)為，促進金融消費者權(quán)益保護離不開三個層面的動作。一是緊跟金融知識的迭代發(fā)展，做好理論知識的與時俱進;二是在金融知識應(yīng)用層面，探索金融知識多元化觸達群眾的形式，讓老百姓在日常生活中潛移默化地接受新知識;三是在文化教育層面，要幫助用戶樹立正確的觀念，即投資者教育的意義不是讓大眾利用金融知識賺大錢，而是培養(yǎng)大眾的金融風(fēng)險識別意識與財富管理的能力。

“讓金融回歸其應(yīng)有的合理地位。”楊濤認(rèn)為，對于投資者教育而言，要讓投資者降低對金融的預(yù)期。因為真正的金融不是生活的全部，高估金融投資產(chǎn)品的效果反而會受傷。

加大投資者教育力度

“投資者的投資文化是成熟理性的，投資市場生態(tài)會更加健康良好。”中國證監(jiān)會投資者保護局權(quán)益保護處處長李海波認(rèn)為，從金融消費者權(quán)益保護需求側(cè)來看，當(dāng)前的一大任務(wù)是加大投資者教育力度，通過對投資者進行分類，進而對不同年齡段、不同教育程度的受眾分別采取合適的教育方式。

爾灣科技集團創(chuàng)始人、啟牛商學(xué)院CEO李鵬認(rèn)為，在推動國人金融素養(yǎng)提升方面，財商教育服務(wù)機構(gòu)應(yīng)積極承擔(dān)更多社會責(zé)任。財商教育平臺要發(fā)揮人才與專業(yè)優(yōu)勢，將專業(yè)的金融知識以更易理解的形式傳遞給大眾，普及金融消費者權(quán)益保護的相關(guān)知識，讓國民擁有維護自身合法權(quán)益的意識，這是從根本上維護金融消費者權(quán)益，維護金融社會穩(wěn)定發(fā)展。

科技助推消費者金融權(quán)益保護

金融科技可以說是一把雙刃劍。一方面可以使金融業(yè)務(wù)有效提速和擴容，但也加大了了操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，加大了風(fēng)險控制的難度和維度。但是，從另一方面，通過在風(fēng)控流程中應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)可以有效增強風(fēng)險控制的有效性、準(zhǔn)確性、時效性和穩(wěn)定性。

“對于金融科技不能保護過度。”全國工商聯(lián)并購公會信用管理專業(yè)委員會研究員劉新海認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新博弈過程中，需要尋求一個合適的平衡點，否則的話會對我們的消費經(jīng)濟、數(shù)字經(jīng)濟，我們的高質(zhì)量發(fā)展會產(chǎn)生非常大的影響。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，金融科技盡早“出圈”，覆蓋更多大眾，增強教育投資者的針對性和有效性。

董希淼對金融科技提出四點建議。首先，數(shù)字技術(shù)科技在金融消費者權(quán)益發(fā)揮作用，通過一些技術(shù)手段做監(jiān)測預(yù)警，保護金融消費者權(quán)益。其次，用技術(shù)實現(xiàn)穿透式監(jiān)管，各類平臺五花八門的產(chǎn)品，背后信貸主體是誰，如果能穿透式對金融消費者權(quán)益保護進行監(jiān)管。第三，APP源頭上開創(chuàng)創(chuàng)新，對技術(shù)的應(yīng)用很重要。第四，通過數(shù)字金融科技手段能降低成本，更好服務(wù)投資者。

馭鑒數(shù)字科技(杭州)有限公司執(zhí)行董事兼總經(jīng)理陳雷在會上提出建議，他認(rèn)為金融機構(gòu)和消費者權(quán)益保護的必經(jīng)之路就是金融廣告，要從加強金融宣傳廣告做起，開發(fā)這方面的合規(guī)導(dǎo)航系統(tǒng)，事前事中事后的檢測系統(tǒng)，后面會節(jié)省很多的問題。

據(jù)悉，本次“數(shù)字金融領(lǐng)域消費者權(quán)益保護研討會”是金融消費者權(quán)益保護系列活動的開篇。未來，啟牛商學(xué)院還將持續(xù)與監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、研究機構(gòu)等單位開展形式多樣的主題活動，共同推動大眾金融消費者權(quán)益意識的覺醒，助力大眾金融素養(yǎng)的提升。

標(biāo)簽： 科技 消費者 金融