又一家銀行倒閉的消息傳遍北美。

據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，美國第一共和銀行已遭金融當(dāng)局接管，之后將由摩根大通銀行收購。這是繼硅谷銀行和簽名銀行倒閉后兩個月內(nèi)，第3家美國區(qū)域性銀行倒閉。

美國第一共和銀行是一家跨越12個州、擁有70多家分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域性銀行。雖然這家銀行規(guī)模不大，但它一直以來穩(wěn)定的運(yùn)營和客戶口碑良好。然而，隨著疫情的爆發(fā)和經(jīng)濟(jì)形勢的變化，這家銀行開始陷入困境。據(jù)報(bào)道，美國第一共和銀行在2020年的凈利潤下降了19%，同時(shí)預(yù)計(jì)貸款損失會大幅增加，導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量惡化。最終，這家銀行選擇放棄獨(dú)立經(jīng)營，被金融當(dāng)局接管，并由摩根大通銀行收購。

(資料圖片僅供參考)

作為全球金融服務(wù)的領(lǐng)頭羊之一，摩根大通銀行一直以來擁有著雄厚的實(shí)力和資金儲備。最近，摩根大通銀行收購了美國第一共和銀行，這不僅擴(kuò)大了其在美國本土的市場份額，也提高了其在當(dāng)?shù)氐目梢姸群椭?。對于摩根大通來說，這是一個不錯的投資機(jī)會。

這次的收購還帶來了非常好的消息，那就是所有原本存款在美國第一共和銀行的儲戶都將成為摩根大通的儲戶，并且可以完全動用自己的存款。這意味著，這些儲戶可以放心地使用他們的儲蓄，而不必?fù)?dān)心流動性問題或資產(chǎn)安全等因素。這次收購對于摩根大通銀行和儲戶來說，是個雙贏的買賣。

毫無疑問，兩個月內(nèi)一連三家銀行倒閉，引起了美國民眾的恐慌，雖然這三家銀行相對于整個美國金融業(yè)來說算不上大型銀行，但它們的倒閉仍然給人們帶來了深刻的反思。尤其是在與2008年金融危機(jī)所帶來的影響作比較之后，這三家銀行所持有的資產(chǎn)總數(shù)已經(jīng)超越了當(dāng)時(shí)所有倒閉的銀行所持有的資產(chǎn)總數(shù)。那么究竟是哪些因素導(dǎo)致這三家銀行的倒閉？

首先，在經(jīng)濟(jì)走勢波動不定的情況下，銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)非常高。比如，第一共和銀行和硅谷銀行都是以技術(shù)支持為主，而簽名銀行則主要以貸款為主。這些銀行的盈利模式與傳統(tǒng)銀行不同，相對于傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)更加簡單，并且更容易出現(xiàn)缺口。同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們轉(zhuǎn)向了在線銀行和虛擬貨幣，這也使得傳統(tǒng)實(shí)體銀行風(fēng)險(xiǎn)加大。

其次，這三家銀行都存在一些內(nèi)部問題。比如，第一共和銀行存在一些不良貸款，而硅谷銀行則在公司治理方面存在一定程度的問題。

最后，這三家銀行的破產(chǎn)也暴露了美國金融監(jiān)管的不足。盡管美國政府在遭受2008年金融危機(jī)的教訓(xùn)后實(shí)行了強(qiáng)有力的監(jiān)管制度，但這并沒有完全杜絕銀行倒閉的可能性。比如，這些銀行的資本充足率雖然達(dá)到了最低標(biāo)準(zhǔn)，但在突發(fā)事件中承受風(fēng)險(xiǎn)還是顯得太小。此外，美國金融監(jiān)管部門的職責(zé)劃分也存在一些問題，難以有效引導(dǎo)銀行開展業(yè)務(wù)。

接二連三的銀行倒閉，讓人不禁擔(dān)憂美國經(jīng)濟(jì)的未來。尤其是在特斯拉創(chuàng)始人馬斯克發(fā)表社交媒體警告美國政府之后，更是引起了廣泛的關(guān)注和熱議。

在社交平臺上發(fā)表的消息中，馬斯克指出美聯(lián)儲數(shù)據(jù)的滯后問題，他認(rèn)為大蕭條不是將要來，而是已經(jīng)“悄悄地”發(fā)生了。各家銀行就像煤礦里的金絲雀，更多的信貸危機(jī)即將來臨，而“墳?zāi)埂币布磳⒈惶顫M。

這番言論引發(fā)了不少爭議，但馬斯克的警告并非毫無道理。事實(shí)上，美國的金融市場和銀行業(yè)已經(jīng)存在多年的隱患和問題。多年以來，美國政府對于金融市場監(jiān)管的寬松政策，導(dǎo)致了銀行業(yè)對于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力過低，使得金融機(jī)構(gòu)長期處于搖擺不定的狀態(tài)。

特別是在2018年經(jīng)濟(jì)衰退跡象明顯時(shí)，美聯(lián)儲加息的步伐卻加快了，這讓許多人感到擔(dān)憂，認(rèn)為這可能會給經(jīng)濟(jì)衰退帶來更加嚴(yán)重的后果。而馬斯克所說的信貸危機(jī)，也恰好是因?yàn)殂y行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足，對于借貸者的審核過于寬松，導(dǎo)致了大量貸款無法收回，進(jìn)而引發(fā)了一系列的連鎖反應(yīng)。

當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)衰退可能不可避免，但美國政府可以采取措施盡可能減輕其影響。政府和金融市場監(jiān)管部門需要加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)需要改善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對于借貸者進(jìn)行更加謹(jǐn)慎的審核，避免出現(xiàn)大規(guī)模的壞賬問題。此外，加息的力度也需要適當(dāng)控制，不能讓其成為經(jīng)濟(jì)衰退的催化劑。

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