近期,艾瑞咨詢發(fā)布了《中國第三方支付行業(yè)研究報告》,報告顯示,在2016到2021年,中國第三方綜合支付交易規(guī)模呈現(xiàn)穩(wěn)定上升趨勢,而截至2026年,預計中國第三方綜合支付交易規(guī)模高達877.5萬億元。
報告中披露,盡管在疫情和監(jiān)管趨嚴的情況下,企業(yè)支付中線下收單業(yè)務和規(guī)模預計將出現(xiàn)下滑,但是伴隨著整體的第三方企業(yè)支付市場環(huán)境回溫和監(jiān)管措施的落地和穩(wěn)定,而在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進程預計和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付的持續(xù)滲透之下,第三方支付的未來發(fā)展?jié)摿θ匀豢捎^,并對行業(yè)發(fā)展趨勢做出了前瞻洞察。
第三方企業(yè)支付市場發(fā)展?jié)摿μь^,產(chǎn)業(yè)數(shù)字化持續(xù)推進滲透
艾瑞分析指出,第三方企業(yè)支付機構面向企業(yè)客戶,并基于對企業(yè)服務流程、業(yè)務特征的理解為企業(yè)提供定制化的支付解決方案,同時,其也以支付為入口,拓展多元服務支撐能力以陪伴企業(yè)成長為B端支付第二增長曲線。而在這一過程中,面向B端的支付機構則會進一步根據(jù)行業(yè)進行優(yōu)化迭代。
報告中的第三方支付產(chǎn)業(yè)圖譜也佐證了這一點,B端支付企業(yè)分為收單側支付機構、收單外包機構和跨境支付機構。收單側支付機構主要側重于支付體系、賬戶搭建等一系列服務和小B類型客戶的收單和經(jīng)營數(shù)字化全鏈條服務,而收單外包機構則主要側重于收款和經(jīng)營數(shù)字化層面的服務,而跨境支付機構則側重于跨境商戶收款等全鏈條服務。
于第三方支付企業(yè)而言,針對B端企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈支付、產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化業(yè)務尚有滲透空間,同時先行企業(yè)依托于完善的技術積累和服務沉淀,已然摸索出了趨于完善的方法論,能夠在技術層面進行不斷的迭代和優(yōu)化,并驅動第三方企業(yè)支付規(guī)模的進一步增長。
報告指出,不同類型的企業(yè)對第三方支付機構的偏好并不相同,如國企央企等會更傾向于銀行,而大型生態(tài)類企業(yè)客戶則更傾向于生態(tài)型第三方機構,但總體來說,頭部獨立第三方支付機構更受企業(yè)青睞。企業(yè)的考量也不無道理,生態(tài)型支付機構背后的大零售平臺對其存在競爭威脅,使用生態(tài)平臺關聯(lián)的支付服務會使其產(chǎn)生商業(yè)數(shù)據(jù)泄露的擔憂,所以更愿意選擇獨立的支付機構。
第三方支付企業(yè)的破局之路
對于大部分第三方支付公司而言,直銷團隊是最主要的獲客方式。在這種方式下,支付公司能夠與使用支付服務的客戶建立直接的聯(lián)系,能夠更直接了解其使用需求,為其提供定制化的解決方案,鞏固自身優(yōu)勢,有效留存客戶。但由于新客戶的獲取需要一定時間的接觸積累,在客戶體量相對較小、或行業(yè)進入壁壘較高的情況下,通過特定的平臺型代理觸達這些客戶,能夠使支付機構更高效地進行獲客,實現(xiàn)規(guī)模的快速增長。
隨行付依托科技能力,為商戶提供全方位的數(shù)字化解決方案
作為本次入選第三方支付行業(yè)優(yōu)秀案例,隨行付技術創(chuàng)新為基石,助力小微企業(yè)數(shù)字化智慧經(jīng)營服務線下商戶的數(shù)字化經(jīng)營需求進入快速增長階段,隨行付以支付為入口,結合資訊化及智慧化產(chǎn)品,為商戶提供全方位的數(shù)字化解決方案。按商戶的數(shù)字化需求,推出多款智慧化產(chǎn)品,面向線下連鎖超市、便利店、生鮮店等零售商戶提供包括“經(jīng)營狀況診斷”、“智慧供應鏈”、“商品品類管理”和“現(xiàn)場AI管理”在內的四大功能模組為一體的零售行業(yè)數(shù)字化解決方案,全面提升商戶的運營效率,為商家數(shù)字化經(jīng)營、機構數(shù)字化服務降本增效。
全心服務理念構建支付服務新生態(tài):從支付革新到場景用戶 服務升級的價值延伸
支付與產(chǎn)業(yè)的深度結合不僅滿足著商戶與消費者兩端的需求,同時也在創(chuàng)造著新的愿景,用戶對服務提出了新的期望,用戶的關注點從產(chǎn)品需求滿足向服務升級過程轉變,作為服務的提供者,第三方支付平臺需要深入挖掘功能價值,以精細化的品質服務滿足用戶的需求。
數(shù)字化浪潮下第三方支付價值凸顯,成為構建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化重要樞紐。作為報告中的優(yōu)秀案例,隨行付無論從支付需求端還是場景端來看,支付產(chǎn)品用戶的關注點已然從產(chǎn)品需求滿足向服務升級過程轉變,未來,隨行付將繼續(xù)秉承“支付臻體驗,品質隨行付”的用戶服務理念,構建全面升級的用戶服務體系,以創(chuàng)造優(yōu)秀的用戶體驗為根本,收獲良好的用戶性與忠誠度。
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